全国政协委员孙洁建议

强化保险支撑推动“老有所养”

□ 本报记者 贾润梅

老有所养、老有所安，是亿万家庭的期盼，也是社会发展的重要底色。

国家统计局最新数据显示，我国65岁及以上人口已达22365万人，占全国总人口的15.9%。按照国际通用标准，我国已正式步入中度老龄化社会，且人口老龄化加深速度远超预期，养老保障体系面临严峻挑战。

有效应对快速到来的银发浪潮，构建更加公平、可持续、多层次的养老保障体系，成为今年全国两会代表委员关注的焦点议题。

3月5日，全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁在接受中国质量报记者采访时表示，面对日益凸显的老龄化压力，当前我国养老保险第三支柱发展相对滞后，难以有效承接不断增长的养老需求。为破解这一民生痛点，她呼吁，相关部门需加快推动医疗服务、养老服务机构与保险机构的信息互联互通，强化政策引导，充分发挥保险行业在多层次养老保障体系中的支撑作用。

孙洁指出，当前我国基本养老金替代率已跌破55%的国际警戒线，长期徘徊在45%左右，养老保障水平亟待提升。“结合海外成熟经验，未来商业保险产品研发应重点围绕‘商业养老保险+养老服务’与‘健康险+健康管理服务、居家护理服务’两大方向发力，具体可通过保险支付赋能服务、服务升级带动产品销售的模式，实现保险与养老、健康服务的深度融合。”孙洁说。

她进一步强调，人口老龄化加速推进，留给保险公司参与扩大养老和康复护理服务供给、积累长期护理险产品资金及运营管理经验的时间十分紧迫，急需政策引导和机制保障，激发行业参与积极性。

如何鼓励保险机构更主动地参与丰富和优化养老相关产品服务供给、切实分担社会保障责任？如何破解当前保险机构在参与多层次养老保障体系建设中面临的现实困境？孙洁建议，加快推进医保部门、民政部门、养老护理机构、医疗卫生机构等相关信息平台与保险公司的互联互通和信息共享，为养老保险产品的研发创新与可持续供给提供支撑。具体而言，应建立健全老年健康档案，通过提前干预管理实现医疗费用精准管控；突破数据共享瓶颈，需强化顶层设计，打通信息服务与智能服务通道，让保险资金能够精准对接困难群体、失能失智高龄老人，通过精准定价减轻其财务负担。同时，依托区块链、云计算等技术，借助信息互通优势，对老年人的生活、饮食健康进行提前干预管理，降低其护理状态触发概率，从源头缓解养老护理压力。

除了强化数据支撑与技术赋能，更要从政策激励层面同步发力，从根本上激发保险机构的参与动力。对此，孙洁进一步提出，应对积极参与养老保险产品供给的保险机构，给予税收等专项政策优惠。她表示，借鉴发达国家保险业发展经验，面向高龄人群丰富养老产品供给，往往面临较高的试错成本与经营风险。加之当前处于低利率市场环境，要实现养老储备资产稳健积累、养老金领取长期稳定，同时进一步提升保险资金运用的专业性与安全性，更需要通过专项税收优惠政策，激励更多保险机构积极参与，助力国民养老保障体系完善和共同富裕目标实现。